Mythe no 1: Je n’ai pas besoin d’assurance vie, car je suis célibataire et je n’ai pas de personnes à charge.
Fait : Tout le monde laisse des dettes au moment de mourir. En plus des frais funéraires, il peut y avoir des frais médicaux et des dettes personnelles à payer. Il sera possible de liquider votre patrimoine pour couvrir une partie de ces coûts, mais cela prend du temps et le montant pourrait être insuffisant. L’assurance vie libère votre famille ou votre exécuteur de ce fardeau financier à votre décès en créant des fonds exempts d’impôt.
Mythe no 2: J’ai assez d’assurance vie par le biais de mes avantages sociaux d’employés.
Fait :La plupart des garanties d’assurance vie des employés sont formulées pour fournir un montant de protection de base qui serait considéré suffisant pour quelqu’un ayant un revenu faible ou des besoins très modestes (voir le prochain mythe ci-dessous). De plus, l’assurance vie fournie par l’employeur ne peut pas être considérée permanente, car la garantie peut être réduite ou éliminée si vous quittez votre emploi. Vous seriez surpris d’apprendre qu’une police d’assurance vie personnelle pourrait vous coûter moins cher que vos options d’avantages sociaux, selon votre âge et votre état de santé.
Mythe no 3: Le double de mon salaire annuel est un montant d’assurance vie adéquat.
Fait : Il y a eu un temps où de nombreux experts en assurance utilisaient un multiple du revenu pour calculer le montant d’assurance recommandé. De nos jours, la plupart conviennent que les besoins de protection de la majorité des gens sont trop complexes pour la simple formule fondée sur le revenu. Pour affronter les risques financiers associés à la fluctuation des dettes personnelles, à la hausse des besoins de revenu familial et à l’incertitude du rendement des placements, il faut produire une analyse détaillée avant de recommander un montant d’assurance. Par conséquent, il est trop imprécis d’utiliser un multiple du revenu comme montant d’assurance vie.
Mythe no 4: Toutes les assurances vie sont identiques, vous devriez donc choisir la police la moins chère.
Fait : Il est évident que toutes les assurances vie servent à verser un montant au décès; il existe par contre différents choix de police et options. Selon vos besoins, l’option la plus économique pourrait ne pas être votre meilleure solution. Ne laissez pas le prix influencer votre décision finale jusqu’à ce que vous compreniez clairement vos besoins de protection financière et les avantages et désavantages de chaque option de police. Lorsque vous en venez au coût, ne sautez pas sur le prix initial le plus modique. Misez sur le coût total de la police pendant toute la vie et la réputation de la société qui l’endosse.
Mythe no 5: Je n’aurai pas besoin d’assurance vie lorsque mes enfants seront élevés et que mon hypothèque sera liquidée.
Fait : Comment votre conjoint pourra-t-il régler les dépenses de la vie quotidienne si vous disparaissez soudainement? Qu’arrive-t-il si votre conjoint vous survit pendant 10 ou 20 ans? L’assurance vie est une excellente stratégie pour créer un revenu viager en faveur de votre conjoint. Si le revenu de votre conjoint n’est pas en cause, le produit de votre police peut être utilisé comme cadeau en franchise d’impôt en faveur de vos enfants, vos petits-enfants ou l’œuvre caritative de votre choix.
Mythe no 6: C’est vraiment incommode de souscrire de l’assurance vie!
Fait : Il est vrai qu’un achat aussi important que l’assurance vie exige un modeste investissement de temps de votre part, mais cela ne doit pas être un inconvénient majeur. Un agent d’assurance chevronné qui côtoie constamment les juristes occupés saura respecter la valeur de votre temps et travaillera très efficacement pour obtenir l’établissement de votre police.
Veuillez noter que mes conseils ne sont pas destinés à remplacer ceux d’un expert en assurance qui a procédé à un examen personnel de vos garanties et de vos besoins d’assurance particuliers. Si vous souhaitez en apprendre davantage, l’AABC offre d’excellents articles informatifs et des outils de planification aux juristes au www.assurancebarreau.com. Vous y trouverez aussi le nom de votre représentant autorisé qui pourra répondre à vos questions d’assurance et identifier vos besoins.